Тел. в Германии: +49 (170) 807 3661

Тел. в Германии: +49 (7026) 370 408

Тел. в Москве: +7 (926) 961 19 92

Email: immo@afimmo.de

AFIMMO GmbH

Rosenweg 25

73252 Lenningen

Germany

Ипотека в Германии

Покупка недвижимости в Германии – выгодный способ вложения денег. Одни приобретают квартиры и дома с целью инвестиций, другие – для собственного проживания. Рынок недвижимости в этой стране отличается поразительной стабильностью. В то время как во многих странах Европы цены «скачут», в среднем, каждые три-пять лет, в Германии стоимость недвижимого имущества уверенно растет.

Покупка недвижимости для сдачи в аренду

Для Германии характерны высокие ставки на аренду апартаментов, квартир и домов. Жилье снимают как приезжие и отдыхающие, так и местные жители.  В среднем, в съемной квартире или доме живет каждый второй немец. Таким образом, даже если вами оформляется ипотека в Германии (процент по ипотеке в стране один из самых низких в Европе), вы сможете получать неплохой доход, который в некоторых случаях перекрывает ежемесячный платеж банку.

Более того, местные банки охотнее дают кредит на приобретение недвижимости, приносящей доход. Недвижимость для личного пользования купить на заемные средства также возможно. Чаще всего это элитные объекты. Будьте готовы, в данном случае банки более скрупулезно оценивают доходы заемщика и их стабильность за последние несколько лет.

Можно ли получить ипотеку в Германии?

Ипотека в Германии для россиян доступна, даже не смотря на сложную политическую ситуацию. Примечательно, что при рассмотрении заявки немецкие банки не смотрят на место работы заемщика, если он работает не в Германии. Исключением могут стать случаи, когда потенциальный клиент работает в крупной международной компании и занимает там высокую должность. Также банки не учитывают наличие движимого и недвижимого имущества, находящегося за пределами Германии. Главное требование – наличие первоначального взноса.

Если ранее вы уже кредитовались в Германии, это значительно повысит ваши шансы на получение положительного решения от банка, а также позволит рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Условия кредитования

Ипотека в Германии для иностранцев оформляется на следующих условиях:

  • Процентная ставка – 3-5% годовых;
  • Размер первоначального взноса – 40-50%;
  • Период кредитования – до 40 лет;
  • Возраст на момент погашения займа – до 65 лет.

Для тех, кто берет ипотеку в Германии повторно, требования ниже. Так, размер первоначального капитала может быть снижен до 20-30%. В исключительных случаях банки дают возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Снижается и размер процентной ставки – до двух-трех процентов. К слову, примерно такие же условия действуют и для немецких заемщиков.

Прежде чем дать ответ потенциальному заемщику, банк самостоятельно оценивает объект. Размер первоначального взноса рассчитывается, исходя из оценочной стоимости недвижимости.

Выбор банка

На территории страны работает около четырех десятков ипотечных банков. В банковской отрасли такие учреждения составляют крупнейших сектор, который по объему активов соответствует примерно 20% доли рынка банковских услуг.

Теоретически с нерезидентами работают все немецкие банки. На практике же, все банки предъявляют различные требования к потенциальным клиентам, а потому ипотека в Германии для россиян доступна все же не везде. В числе наиболее популярных банков, работающих с российскими заемщиками, Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Дойчебанк, Вольксбанк, Шпаркассе и другие.

Как и в России, для получения ипотеки потенциальные заемщики, как правило, оставляют заявки сразу в нескольких банках. При получении положительного решения от двух и более кредитных учреждений, выбирается банк с наиболее оптимальными условиями кредитования.

Заемщиком может быть как физическое, так и юридическое лицо. Ипотека в Германии выдается только в одной валюте – евро. Наиболее часто нерезиденты оформляют ипотечный кредит сроком на 10 лет.

Процедура получения ипотеки

  1. Открытие счета в немецком банке. Существенный плюс, если счет вами был открыт несколько лет назад, и на нем регулярно размещались денежные средства.
  2. Встреча с представителем банка. Для получения ипотеки необходимо личное присутствие заемщика.
  3. Обсуждение условий кредитования. На данном этапе определяется сумма займа, период кредитования, размер первоначального взноса, процентная ставка и прочие индивидуальные условия.
  4. Подача заявки. После согласования условий кредитования вам будет предложено заполнить заявку. Заявка подается вместе с оговоренным перечнем документов.
  5. Рассмотрение заявки. Как правило, банки дают ответ в течение двух недель.

Какую недвижимость можно купить на кредитные средства?

Банки в обязательном порядке оценивают ликвидность объекта, его состояние, местоположение. Если вы покупаете жилую недвижимость в крупном городе для дальнейшей сдачи в аренду, получить ипотеку в Германии будет проще. Другой разговор коммерческая недвижимость – получить кредитные средства на ее покупку практически невозможно.

Также проще получить ипотеку на приобретение нового дома или квартиры в новостройке. К недвижимости на вторичном рынке банки более требовательны. Тщательно оценивается состояние объекта, учитывается год постройки. Так, если дом сдан несколько лет назад, для банка он будет в разы привлекательней, чем постройка прошлого века, которая, наверняка, требует ремонта.

Нужна ли помощь специалиста?

Безусловно! Консультация профессионала, который на собственном опыте знает, что такое ипотека в Германии для иностранцев, будет полезна на каждом этапе. Специалист ответит на ваши вопросы, которые неизбежно возникнут, поможет подобрать банк, подготовить документы, будет сопровождать вас во время встречи с банковским представителем и при заключении ипотечного договора. Таким образом, вы сможете избежать многих ошибок, преодолеть языковой барьер и значительно повысить ваши шансы на получение ипотеки в Германии, процент и условия по которой окажутся самыми выгодными!